A la hora de emprender, entender los seguros para empresas es crucial para proteger tu negocio frente a imprevistos.
Existen seguros obligatorios para empresas, regulados por la ley según el sector y las características del negocio, y otros opcionales pero recomendables para una mayor cobertura.
Aquí te explico los más relevantes, sus beneficios y costos.
Seguros Obligatorios para Empresas
En España, no todos los negocios tienen las mismas obligaciones en materia de seguros. Estos son los principales:
1.- Seguro de responsabilidad civil para empresas
Este seguro protege frente a daños ocasionados a terceros durante la actividad empresarial. Incluye coberturas como:
• Explotación: Daños causados por la actividad en sí.
• Productos: Problemas derivados de productos vendidos.
• Profesional: Errores en servicios prestados.
Es obligatorio en sectores como construcción, sanidad, abogacía, corredurías de seguros y agencias de viajes. Aunque no sea exigido en todos los sectores, se recomienda como protección básica.
2.- Seguro de accidentes de empresa
Necesario para empresas sujetas a convenios colectivos, garantiza indemnizaciones en caso de accidente, invalidez o fallecimiento de los empleados. Sin esta póliza, el empresario asume el costo de las indemnizaciones.
• Seguros de coche para empresas
• Si utilizas vehículos en tu actividad, deben estar asegurados obligatoriamente. Este seguro cubre daños a terceros en caso de accidente.
Otros seguros específicos según el sector
• Seguro decenal: Para constructoras, cubre daños estructurales durante diez años.
• Seguro de caución: Asegura el cumplimiento de obligaciones legales o contractuales en licitaciones o concesiones públicas.
Dado que la obligatoriedad varía según la actividad, es fundamental consultar las normativas específicas de tu sector para evitar sanciones.
Seguros Recomendables para Empresas
Aunque no son obligatorios, estos seguros ofrecen una protección adicional que puede marcar la diferencia:
1.- Seguro multirriesgo para empresas
Protege el inmueble, contenido, y frente a riesgos como incendios, robos o daños por agua. Es ideal para garantizar la continuidad del negocio en situaciones adversas. Puede ser obligatorio si el local está alquilado o hipotecado.
2.- Seguro de salud para empresas
Aporta beneficios a los empleados, mejorando su bienestar, fidelización y productividad. Además, puede ser un incentivo para atraer talento.
3.- Seguro de vida de empresa
Garantiza una indemnización a los beneficiarios del empleado en caso de fallecimiento. Refleja el compromiso de la empresa con su plantilla y fortalece su reputación.
4.- Seguro de ciberseguridad
Indispensable ante el aumento de ciberataques, protege contra brechas de datos, ciberataques y sus consecuencias legales. Incluye recuperación de datos y responsabilidad frente a terceros.
5.- Seguro de crédito
Cubre pérdidas por impagos de clientes, asegurando la estabilidad financiera del negocio. Es especialmente útil en sectores con alta exposición a la morosidad.
6.- Seguro de baja laboral
Apoya a autónomos y empresarios en caso de enfermedad o accidente, cubriendo la pérdida de ingresos. Complementa las prestaciones de la Seguridad Social.
7.- Seguro de defensa jurídica para empresas
Cubre gastos legales relacionados con conflictos laborales, reclamaciones de clientes o proveedores y otros problemas jurídicos.
8.- Seguro de hogar adaptado al teletrabajo
Diseñado para quienes trabajan desde casa, protege el equipamiento y cubre riesgos relacionados con el uso laboral del hogar. Es ideal para freelancers y empleados remotos.
Costes de los Seguros para Empresas
El precio de cada seguro varía según las coberturas y características del negocio. Aquí tienes una referencia aproximada:
• Seguro de responsabilidad civil para empresas: Entre 300 y 1.000 euros anuales, dependiendo del sector y el nivel de cobertura.
• Seguro multirriesgo empresarial: Alrededor de 400 euros anuales.
• Seguro de accidentes de empresa: Entre 40 y 80 euros por trabajador al año.
• Seguro de ciberseguridad: Desde 500 hasta 3.000 euros anuales, según la exposición al riesgo y las medidas contratadas.
Cómo Elegir los Seguros para tu Empresa
Es importante evaluar las necesidades específicas de tu negocio, el sector al que pertenece y los riesgos asociados. Una buena asesoría en seguros puede ayudarte a identificar las pólizas más adecuadas.
Empresas especializadas, como Galia, ofrecen orientación personalizada para garantizar que tu negocio esté completamente protegido.
En resumen, tanto los seguros obligatorios para empresas como los opcionales son piezas clave para operar con seguridad y confianza.
Con la información adecuada, puedes elegir las coberturas más relevantes y asegurarte de cumplir con las normativas legales mientras proteges tu inversión.
